Xác Thực Sinh Trắc Học Khi Chuyển Khoản: Hướng Dẫn Từ A Đến Z

Từ khi Ngân hàng Nhà nước siết chặt an toàn thanh toán, việc xác thực sinh trắc học khi chuyển khoản đã trở thành thao tác quen thuộc với bất kỳ ai giao dịch qua ứng dụng ngân hàng, ví điện tử hay khi nạp rút tiền trực tuyến. Hiểu đúng ngưỡng số tiền phải xác thực, cách đăng ký khuôn mặt và vì sao đôi lúc giao dịch bị chặn sẽ giúp bạn chủ động hơn, tránh gián đoạn ngay giữa một lệnh chuyển tiền quan trọng.

Xác thực sinh trắc học khi chuyển khoản là gì?

Xác thực sinh trắc học là bước ngân hàng đối chiếu khuôn mặt hoặc vân tay của người thực hiện lệnh với dữ liệu đã lưu, nhằm bảo đảm chính chủ tài khoản đang giao dịch chứ không phải người khác dùng thiết bị đánh cắp. Quy định này bắt nguồn từ Quyết định 2345/QĐ-NHNN, có hiệu lực từ ngày 1/7/2024, yêu cầu áp dụng sinh trắc học cho một số giao dịch trực tuyến có giá trị lớn theo Cổng Xây dựng chính sách của Chính phủ.

Theo Ngân hàng Nhà nước, mục tiêu cốt lõi là bảo đảm người đang thao tác chính là chủ tài khoản hợp pháp, qua đó ngăn chặn lừa đảo và tình trạng mua bán, cho thuê tài khoản. Hệ thống sẽ so khớp đặc điểm khuôn mặt với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư hoặc với căn cước công dân gắn chip do Bộ Công an cấp trước khi cho phép lệnh đi tiếp như Báo Nhân Dân giải thích.

Hạn mức 10 triệu và 20 triệu đồng: khi nào phải xác thực

Ngưỡng quan trọng nhất cần nhớ nằm ở hai con số. Với mỗi lệnh chuyển dưới 10 triệu đồng và tổng số tiền chuyển trong ngày không vượt quá 20 triệu đồng, bạn chỉ cần xác thực bằng mã OTP, không bắt buộc quét khuôn mặt hay vân tay theo hướng dẫn của Cổng Xây dựng chính sách. Ngưỡng này giúp phần lớn giao dịch nhỏ hằng ngày diễn ra nhanh gọn.

Ngược lại, mọi lệnh chuyển từ 10 triệu đồng trở lên trong một lần, hoặc khi tổng giá trị chuyển tiền trong ngày đã chạm mốc 20 triệu đồng, đều phải xác thực sinh trắc học. Đáng lưu ý, một khi tổng chuyển trong ngày đã đạt 20 triệu đồng thì lệnh tiếp theo dù chỉ vài nghìn đồng vẫn phải quét khuôn mặt như Techcombank lưu ý. Ngoài ra, lần đầu mở ứng dụng hoặc đăng nhập trên thiết bị mới cũng kích hoạt yêu cầu xác thực này.

Trên thực tế, phạm vi ảnh hưởng không quá rộng như nhiều người lo ngại. Thống kê được dẫn lại cho thấy khoảng 70% giao dịch của cá nhân có giá trị dưới 1 triệu đồng, còn các giao dịch trên 10 triệu đồng chỉ chiếm khoảng 11% tổng số giao dịch theo số liệu Báo Nhân Dân dẫn. Nói cách khác, phần lớn lệnh nhỏ lẻ vẫn chỉ cần OTP như trước.

Cách đăng ký xác thực sinh trắc học khi chuyển khoản

Có hai cách phổ biến để đăng ký dữ liệu khuôn mặt lên ứng dụng ngân hàng. Cách thứ nhất là tự làm ngay trên điện thoại có hỗ trợ NFC: vào mục thông tin sinh trắc học trong ứng dụng, chụp ảnh khuôn mặt rồi áp căn cước công dân gắn chip vào lưng máy để hệ thống đọc dữ liệu qua NFC. Điều kiện là máy phải hỗ trợ chip, ví dụ iPhone Xs trở lên hoặc các dòng Android tầm trung – cao có NFC theo hướng dẫn của Techcombank.

Cách thứ hai dành cho người không có căn cước gắn chip hoặc điện thoại thiếu NFC: ra trực tiếp quầy giao dịch, mang theo giấy tờ tùy thân để nhân viên hỗ trợ thu thập sinh trắc học. Sau khi đăng ký một lần tại quầy, bạn có thể tiếp tục chuyển tiền trực tuyến ở những lần sau mà không phải quay lại quầy như Báo Nhân Dân đề cập. Đây là phương án an toàn cho người lớn tuổi hoặc thiết bị đời cũ.

Ảnh hưởng tới nạp rút tiền và giao dịch trực tuyến

Điểm mà nhiều người thường nạp rút tiền qua ngân hàng, ví MoMo hay ZaloPay cần đặc biệt chú ý là quy định siết mạnh thêm từ đầu năm 2025. Kể từ ngày 1/1/2025, khách hàng cá nhân chỉ được rút tiền và thực hiện giao dịch thanh toán trực tuyến khi tài khoản đã hoàn tất đối chiếu giấy tờ tùy thân khớp với thông tin sinh trắc học; nếu chưa xác thực, giao dịch online sẽ bị dừng và buộc phải ra quầy theo LuatVietnam. Vì vậy, hãy hoàn tất đăng ký trước khi cần một lệnh gấp.

Ngoài ngưỡng 10 và 20 triệu đồng cho chuyển khoản thông thường, một số ngân hàng còn áp dụng sinh trắc học cho giao dịch đặc thù như chuyển tiền quốc tế cần đổi ngoại tệ, hay thanh toán trực tuyến vượt 100 triệu đồng mỗi lần hoặc mỗi ngày theo Techcombank. Với người thường nạp số tiền lớn một lần, việc thao tác quét khuôn mặt trở nên gần như bắt buộc, nên chuẩn bị sẵn ánh sáng tốt và thiết bị ổn định.

Nhìn ở góc độ người dùng, quy định này thực chất là lớp bảo vệ. Khi kẻ gian chiếm được mật khẩu hay OTP nhưng không có khuôn mặt chính chủ, chúng khó rút số tiền lớn khỏi tài khoản. Nói cách khác, bước xác thực thêm vài giây đổi lại rào cản đáng kể trước các vụ chiếm đoạt, đặc biệt hữu ích cho ai thường luân chuyển dòng tiền qua nhiều kênh thanh toán khác nhau.

Lưu ý để giao dịch trôi chảy, không bị gián đoạn

Để tránh cảnh lệnh chuyển bị treo, hãy cập nhật ứng dụng ngân hàng lên phiên bản mới, kiểm tra căn cước gắn chip còn hạn và đảm bảo dữ liệu sinh trắc học đã đăng ký thành công thay vì để dở giữa chừng. Khi quét khuôn mặt, nên ở nơi đủ sáng, tháo khẩu trang, kính mát và giữ điện thoại ngang tầm mắt để hệ thống nhận diện chính xác. Nếu đổi sang điện thoại mới, hãy chủ động xác thực lại vì đây là một trong các tình huống hệ thống yêu cầu quét mặt để phòng gian lận.

Cuối cùng, tuyệt đối không nhờ người lạ, "dịch vụ" trên mạng làm hộ sinh trắc học hay cung cấp ảnh chân dung, mã OTP cho bất kỳ ai. Chính vì sinh trắc học gắn liền với danh tính, việc giao dữ liệu này cho kẻ gian có thể dẫn tới hậu quả nghiêm trọng hơn cả lộ mật khẩu. Mọi thao tác đăng ký nên tự thực hiện trong ứng dụng chính thức hoặc tại quầy ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

Chuyển dưới 10 triệu đồng có phải quét khuôn mặt không? Không, nếu mỗi lệnh dưới 10 triệu đồng và tổng trong ngày chưa vượt 20 triệu đồng thì chỉ cần OTP; khi tổng ngày chạm 20 triệu đồng, các lệnh sau mới cần sinh trắc học theo Cổng Xây dựng chính sách.

Không có điện thoại NFC thì đăng ký thế nào? Bạn có thể ra quầy giao dịch mang theo giấy tờ tùy thân để nhân viên thu thập sinh trắc học một lần, sau đó giao dịch trực tuyến bình thường theo Báo Nhân Dân.

Chưa xác thực sinh trắc học có rút tiền online được không? Từ ngày 1/1/2025, tài khoản chưa đối chiếu khớp giấy tờ và sinh trắc học sẽ không thực hiện được giao dịch thanh toán trực tuyến cho tới khi hoàn tất xác thực theo LuatVietnam.

Nắm vững các ngưỡng và cách đăng ký trên sẽ giúp bạn giữ cho mọi lệnh nạp, rút hay chuyển khoản diễn ra suôn sẻ, đồng thời tận dụng đúng lớp bảo vệ mà quy định mới mang lại.