Các quy định về xác thực sinh trắc học trong giao dịch ngân hàng số tại Việt Nam đã có những cập nhật quan trọng và được áp dụng đồng bộ, đặc biệt là trong tháng 8/2026. Những thay đổi này nhằm tăng cường bảo mật, phòng chống gian lận và bảo vệ người dùng trước các hình thức lừa đảo ngày càng tinh vi, đồng thời yêu cầu người dùng cần chủ động cập nhật thông tin để đảm bảo giao dịch không bị gián đoạn.
Các Thay Đổi Quan Trọng Về Xác Thực Sinh Trắc Học
Các quy định mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và các Bộ, ngành liên quan đã thiết lập một khung pháp lý chặt chẽ hơn cho việc xác thực sinh trắc học trong giao dịch tài chính trực tuyến. Điều này đánh dấu một bước chuyển dịch từ việc chỉ dựa vào mật khẩu và OTP sang việc xác minh danh tính dựa trên dữ liệu sinh trắc học đã được xác thực với căn cước công dân gắn chip.
Yêu Cầu Bắt Buộc Đối Với Giao Dịch Thẻ và Mở Tài Khoản
- Thông tư 45/2025/TT-NHNN (có hiệu lực từ 05/01/2026): Quy định việc xác thực sinh trắc học là bắt buộc đối với cả quy trình phát hành và giao dịch thẻ điện tử. Các trường hợp thông tin giấy tờ tùy thân không khớp với dữ liệu sinh trắc học sẽ không thể mở thẻ hoặc bị ngừng toàn bộ giao dịch thẻ điện tử. Việc mở thẻ tín dụng và một số loại thẻ ngân hàng không còn được thực hiện hoàn toàn từ xa, yêu cầu khách hàng phải đến trực tiếp ngân hàng để đối chiếu giấy tờ và xác thực sinh trắc học.
- Thông tư 17/2024/TT-NHNN và 18/2024/TT-NHNN (có hiệu lực từ 01/01/2025): Các quy định này yêu cầu khách hàng phải cập nhật đầy đủ thông tin giấy tờ và xác thực sinh trắc học để tiếp tục giao dịch thẻ ATM/CDM, giao dịch trực tuyến và qua ứng dụng ngân hàng số. Nếu không thực hiện, khách hàng sẽ bị dừng toàn bộ giao dịch trực tuyến và chỉ có thể giao dịch trực tiếp tại ngân hàng.
Xác Thực Sinh Trắc Học Cho Giao Dịch Giá Trị Lớn
Để tăng cường bảo mật cho các giao dịch có giá trị cao, NHNN đã ban hành các quy định cụ thể về ngưỡng giao dịch cần xác thực sinh trắc học:
- Quyết định 2345/QĐ-NHNN (có hiệu lực từ 01/07/2024): Bắt buộc xác thực sinh trắc học đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến có giá trị trên 10 triệu đồng/lần hoặc tổng giá trị giao dịch cộng dồn trong ngày trên 20 triệu đồng. Quy định này cũng áp dụng khi lần đầu thực hiện giao dịch bằng ứng dụng Mobile Banking hoặc trên thiết bị khác với thiết bị thực hiện giao dịch Mobile Banking lần gần nhất. Dữ liệu sinh trắc học phải khớp đúng với dữ liệu lưu trong chip của căn cước công dân (CCCD) hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử (VNeID).
- Thông tư 77/2025/TT-NHNN (có hiệu lực từ 01/07/2026): Yêu cầu áp dụng biện pháp xác thực nâng cao đối với các giao dịch trực tuyến có giá trị lớn hoặc vượt ngưỡng quy định, đặc biệt đối với khách hàng tổ chức, doanh nghiệp. Ví dụ, tại ABBank, từ 01/07/2026, người đại diện pháp luật của doanh nghiệp sẽ phải trực tiếp phê duyệt và xác thực sinh trắc học bằng khuôn mặt đối với các giao dịch chuyển tiền, thanh toán từ 50 triệu đồng/lần hoặc từ 100 triệu đồng/ngày trở lên (đối với tổ chức mới mở tài khoản dưới 12 tháng hoặc doanh nghiệp thành lập dưới 12 tháng). Đối với các doanh nghiệp áp dụng chế độ kế toán đơn giản, người đại diện pháp luật phải xác thực bằng khuôn mặt đối với các giao dịch từ 10 triệu đồng/lần hoặc từ 20 triệu đồng/ngày.
Quy Định Khi Thay Đổi Thiết Bị Di Động
Thông tư 08/2026/TT-BKHCN (có hiệu lực từ 15/04/2026): Quy định người dùng khi thay đổi thiết bị di động sẽ phải xác thực lại bằng sinh trắc học khuôn mặt. Nếu không thực hiện đúng thời hạn, thuê bao có thể bị tạm dừng dịch vụ, thậm chí bị khóa hai chiều.
Giải Đáp Các Thắc Mắc Thường Gặp Từ Độc Giả
Người dùng thường có nhiều câu hỏi liên quan đến việc áp dụng các quy định mới này. Dưới đây là giải đáp cho một số thắc mắc phổ biến:
Face ID và Xác Thực Sinh Trắc Học Ngân Hàng
Nếu đã dùng Face ID để đăng nhập điện thoại hoặc tài khoản ngân hàng, bạn vẫn cần xác thực sinh trắc học theo yêu cầu của ngân hàng. Face ID trên điện thoại là một tính năng bảo mật của thiết bị, trong khi xác thực sinh trắc học của ngân hàng là một quy trình độc lập, yêu cầu dữ liệu sinh trắc học phải khớp với dữ liệu lưu trong chip của CCCD hoặc VNeID để đảm bảo tính pháp lý và bảo mật cao nhất.
Ngưỡng Giao Dịch 20 Triệu Đồng/Ngày
Quy định chuyển trên 20 triệu đồng/ngày phải xác thực sinh trắc học áp dụng cho tổng các giao dịch cộng dồn trong ngày tại một ngân hàng cụ thể. Tức là, nếu bạn thực hiện nhiều giao dịch nhỏ tại cùng một ngân hàng mà tổng giá trị vượt 20 triệu đồng trong ngày, bạn sẽ cần xác thực sinh trắc học.
Xác Thực Cho Người Dùng Không Có CCCD Gắn Chip Hoặc Điện Thoại Không Hỗ Trợ NFC
Đối với những người dùng điện thoại không có NFC, hoặc đã mở tài khoản ngân hàng từ chứng minh thư cũ, CCCD chưa gắn chip, việc xác thực sinh trắc học sẽ cần thực hiện trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng. Ngân hàng sẽ hỗ trợ đối chiếu giấy tờ tùy thân và cập nhật thông tin sinh trắc học của bạn vào hệ thống.
Ảnh Hưởng Đến Tốc Độ và Tiện Lợi Giao Dịch
Việc xác thực sinh trắc học có thể làm tăng thêm một bước trong quy trình giao dịch, đặc biệt là trong giai đoạn đầu khi người dùng chưa quen. Tuy nhiên, về lâu dài, đây là biện pháp cần thiết để tăng cường bảo mật, giảm thiểu rủi ro gian lận, từ đó bảo vệ tài sản của người dùng một cách hiệu quả hơn. Các ngân hàng đang nỗ lực tối ưu hóa trải nghiệm để quá trình xác thực diễn ra nhanh chóng và thuận tiện nhất có thể.
Những Lưu Ý Quan Trọng Để Đảm Bảo An Toàn Giao Dịch
Để thích ứng với các quy định mới và đảm bảo an toàn tài chính, người dùng cần chủ động thực hiện các bước sau:
- Chủ động cập nhật thông tin: Người dùng cần chủ động cập nhật thông tin sinh trắc học và giấy tờ tùy thân tại ngân hàng hoặc qua ứng dụng ngân hàng số (nếu điện thoại hỗ trợ NFC và CCCD gắn chip) để tránh bị gián đoạn giao dịch.
- Tăng cường bảo mật: Các biện pháp xác thực truyền thống như mật khẩu và OTP dễ bị tấn công hơn so với xác thực sinh trắc học. Do đó, việc chuyển đổi sang sinh trắc học là cần thiết để tăng cường bảo mật.
- Hiểu rõ cơ chế đánh giá rủi ro: Hệ thống ngân hàng không chỉ dựa vào xác thực sinh trắc học mà còn đánh giá “niềm tin” của giao dịch dựa trên hàng trăm tín hiệu khác nhau như thiết bị sử dụng, vị trí địa lý, hành vi giao dịch, lịch sử khách hàng, tài khoản nhận tiền, dấu hiệu điều khiển từ xa trên thiết bị. Khi nhiều tín hiệu rủi ro cùng xuất hiện, giao dịch có thể bị tạm dừng để kiểm tra hoặc yêu cầu xác thực bổ sung.
- Lưu ý cho khách hàng tổ chức, doanh nghiệp: Cần đặc biệt lưu ý các quy định mới về xác thực sinh trắc học cho người đại diện pháp luật khi thực hiện các giao dịch giá trị lớn để tránh gián đoạn hoạt động kinh doanh.
Tầm Quan Trọng Của Việc Tuân Thủ Quy Định Mới
Các quy định mới về xác thực sinh trắc học, đặc biệt là những cập nhật có hiệu lực từ tháng 8/2026, là một phần không thể thiếu trong nỗ lực chung nhằm xây dựng một môi trường giao dịch ngân hàng số an toàn và minh bạch hơn. Mặc dù có thể gây ra một số bất tiện ban đầu, nhưng những biện pháp này đóng vai trò then chốt trong việc bảo vệ tài sản của người dùng khỏi các mối đe dọa lừa đảo ngày càng tinh vi.
Việc chủ động tìm hiểu, cập nhật thông tin và tuân thủ các quy định sẽ giúp người dùng duy trì trải nghiệm giao dịch liền mạch và an toàn trong kỷ nguyên số.
Tài liệu tham khảo
Anh em chiến hữu sẵn sàng vào kèo Nhật Ký Thanh Toán Visa?
Thưởng nạp đầu 100% lên 6.888.000đ + 150 vòng quay miễn phí. Nạp MoMo dưới 60 giây.
▶ Đăng ký Nhật Ký Thanh Toán Visa ngay